Вступление в силу Федерального закона № 218 «О кредитных историях» от 18 июля 2005 года принесло важные изменения в банковскую, коммерческую и налоговую сферы деятельности в России. Этот закон, состоящий из 20 статей, регулирует порядок формирования и включения информации о кредитных историях физических лиц, а также осуществление банками и коммерческими организациями договоров займа.
Глава 6 Закона ФЗ 218 устанавливает особенности заключительные положения, вступление в силу и признание действующим закона. В частности, статья 15.1 закона регулирует вопросы соблюдения тайны кредитных историй и информации, содержащейся в информационных системах бюро кредитных историй. Квалифицированным бюро кредитных историй имеют право хранить информацию о судимости граждан, приказах о привлечении к административной ответственности и других сведениях о должностной и служебной деятельности физических лиц.
В главе 7 Закона ФЗ 218 приводятся меры ответственности за нарушение закона о кредитных историях. Нарушение порядка осуществления договоров займа, предусмотренного статьей 17 закона, может повлечь за собой административный штраф в размере от 20 до 50 тысяч рублей. Также предусмотрена ответственность за непредоставление информации о кредитной истории гражданам.
Статья 14.1. Меры Банка России
Вступление в силу и переходные положения
2. Меры, предусмотренные настоящей статьей, вступают в силу с момента вступления в силу соответствующих положений Закона.
3. Для осуществления действующих и применяемых налоговой законами Российской Федерации положений Банк России обязан предоставлять налоговым органам информацию о кредитных историях клиентов в порядке, установленном Законом.
Обязанности бюро кредитных историй
4. Бюро кредитных историй обязаны обеспечивать хранение и использование персональных данных клиентов в соответствии с требованиями федерального закона «О персональных данных» и обеспечивать сохранение конфиденциальности получаемых ими сведений.
5. Бюро кредитных историй обязаны предоставлять клиентам информацию о наличии и содержании их кредитных историй в соответствии с Законом и на условиях, определенных Банком России.
Порядок проведения договорных отношений
6. Правила проведения договорных отношений между Банком России и бюро кредитных историй, а также договорные отношения с коммерческой организацией, действующей на основании лицензии Банка России, устанавливаются в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и иными законодательными актами Российской Федерации.
7. Квалифицированные должностные лица Банка России осуществляют контроль за соблюдением бюро кредитных историй положений Закона в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
8. Банк России вправе проводить проверки деятельности бюро кредитных историй в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и иными правовыми актами Российской Федерации.
Заключительные положения
9. Настоящая статья применяется к информации о кредитных историях, включая информацию о включениях и исключениях (ст. 17, 18 и 20), находящейся в управлении Банка России и бюро кредитных историй, в том числе полученной в период действия настоящего Закона, а также к информации о займах (кредитах), предоставленной бюро кредитных историй.
10. Особенности применения настоящей статьи, а также вступление в силу и переходные положения определяются Банком России.
Применяемые им
Закон ФЗ 218 «О кредитных историях» вступил в силу на территории России с 1 января 2005 года. Он регулирует порядок включения информации о кредитной истории в кредитные бюро и ведение кредитных историй в отношении физических лиц и юридических лиц.
Вступление в силу
Закон ФЗ 218 «О кредитных историях» вступил в силу с 1 января 2005 года.
Особенности действующего закона
Закон ФЗ 218 устанавливает особенности действующего закона в отношении кредитных историй, коммерческой тайны, налоговой и банковской информации.
Применяемые положения
- Статья 6 – Порядок включения информации о кредитной истории в кредитные бюро.
- Статья 7 – Должностными лицами квалифицированными признаются лица, работающие в кредитных бюро.
- Статья 14.1 – О порядке осуществления деятельности кредитного бюро.
- Статья 15.1 – Применение мер по соблюдению коммерческой тайны.
- Статья 17 – О включении информации о бюро кредитных историй в действующие договора займа.
- Статья 18 – Применение закона к кредитным историям, формируемым до вступления в силу ФЗ 218.
- Статья 19 – Порядок признания и пользования историями кредитных информационных агентств.
- Статья 20 – Порядок применения мер в отношении юридических лиц, нарушивших требования закона.
Таким образом, Закон ФЗ 218 «О кредитных историях» регулирует включение, хранение и использование информации о кредитной истории физических и юридических лиц в кредитных бюро, а также ведение кредитных историй в России.
В отношении бюро кредитных историй
Закон ФЗ 218 о кредитных историях вступил в силу 1 сентября 2014 года. В рамках этого закона установлены правила и порядок сбора, обработки и хранения информации о кредитной истории.
В соответствии с законодательством Российской Федерации бюро кредитных историй обязано включить в кредитные истории информацию о заключенных договорах займа и действующих кредитах (ст. 6).
Для соблюдения информационной тайны и коммерческой тайны бюро кредитных историй должно применять меры по защите информации, с которыми они ознакомлены при исполнении должностных обязанностей (ст. 7).
Вступление в силу закона 218 о кредитных историях не оказывает влияния на законодательство, регулирующее деятельность налоговой службы по включению сведений о задолженности по налогу в кредитные истории (ст. 14.1).
Для осуществления положений закона ФЗ 218 о кредитных историях в отношении бюро кредитных историй применяются переходные положения (ст. 15.1).
Переходные положения
С момента вступления в силу настоящего закона прекращается действие федеральный закон «О кредитных договорах (займах) и кредитной кооперации» в части, касающейся бюро кредитных историй (ст. 17).
Информация, полученная бюро кредитных историй до вступления в силу закона 218 о кредитных историях, является кредитной историей физического лица в рамках этого закона (ст. 18).
Заключительные положения
Банк обязан соблюдать порядок установления договорам о кредитах (займах) с бюро кредитных историй (ст. 19).
Закон ФЗ 218 о кредитных историях распространяется на деятельность по предоставлению сведений о кредитной истории физического лица (ст. 20).
Функции и полномочия Банка России в контексте Закона ФЗ 218 о кредитных историях
Закон ФЗ 218 «О кредитных историях» устанавливает роль и полномочия Банка России в отношении регулирования и контроля за кредитными историями граждан и организаций в России.
В соответствии с главой 7. Закона Российской Федерации «О кредитных историях» (ст. 17., 18, 19., 20.) Банк России имеет следующие функции и полномочия:
| Функции и полномочия Банка России |
| 1. Осуществление регулирования и контроля за деятельностью кредитных организаций по включению и предоставлению информации о кредитной истории физических и юридических лиц (ст. 17., 18). |
| 2. Осуществление контроля за соблюдением кредитными организациями требований Закона ФЗ 218: оформлением, включением, хранением и предоставлением информации о кредитной истории (ст. 19). |
| 3. Разработка нормативных правовых актов и руководящих документов по кредитным историям (ст. 20). |
| 4. Обеспечение соблюдения обязательств защиты конфиденциальности информации о кредитной истории (ст. 20). |
| 5. Проведение квалифицированной экспертизы в отношении кредитных историй (ст. 18). |
| 6. Применение мер ответственности за нарушение законодательства о кредитных историях (ст. 18). |
| 7. Проведение служебной проверки кредитных бюро (ст. 20). |
Таким образом, Банк России играет важную роль в регулировании и контроле за кредитными историями в России, осуществляет контроль за соблюдением требований Закона ФЗ 218 к кредитным организациям и кредитным бюро, а также обеспечивает защиту информации о кредитных историях.
В регулировании кредитных историй
Закон ФЗ 218 «О кредитных историях» вступил в силу 18 мая 2009 года и регулирует переходные положения по информации о кредитных историях на банковской основе (статья 15.1. глава 6).
Данное законодательство включает особенности действующих договорам кредитного займа и порядок соблюдения тайны информации о кредитной истории (статья 17).
Федеральный закон ФЗ 218 устанавливает меры и требования к квалифицированным должностным лицам бюро кредитных историй, а также осуществление коммерческой деятельности в области кредитных историй (статья 18).
Признание кредитных историй действующими
Вступление в силу закона ФЗ 218 о кредитных историях привело к признанию всех действующих кредитных историй в России. Банки и финансовые организации обязаны соответствовать требованиям закона при формировании и предоставлении информации о кредитной истории (статья 19).
Осуществление действующих договоров кредитного займа
В рамках ФЗ 218 регулируется порядок включения информации о кредитных историях в действующие договоры кредитного займа и налоговой отчетности (статья 20, пункт 7).
Для обеспечения соблюдение закона ФЗ 218 в отношении кредитных историй, российские банки соблюдают меры и ограничения, установленные Федеральным законом.
Обязанности и ответственность бюро кредитных историй
Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй имеет ряд обязанностей и несет ответственность за свою деятельность.
Обязанности бюро кредитных историй (ст. 17)
- Включение информации в кредитные истории в порядке, установленном законом.
- Осуществление коммерческой деятельности в соответствии с требованиями закона.
- Соблюдение конфиденциальности данных, полученных при осуществлении своей деятельности.
- Признание вступления в силу договоров по кредитам и займам в порядке, установленном законом.
- Предоставление информации о кредитной истории физическим и юридическим лицам с согласия субъекта кредитной истории или в случаях, предусмотренных законом.
Ответственность бюро кредитных историй (ст. 19)
- Бюро кредитных историй несет ответственность за неправильное включение или исключение информации в кредитные истории.
- Бюро кредитных историй несет ответственность за нарушение порядка осуществления своей деятельности, установленного законом.
- Бюро кредитных историй несет ответственность за нарушение конфиденциальности данных, полученных при осуществлении своей деятельности.
Заключительные положения (ст. 20)
В случае нарушения ФЗ 218-ФЗ бюро кредитных историй может примениться к нему меры вплоть до признания его деятельности незаконной и прекращения его деятельности в качестве бюро кредитных историй.
Исполнение Банком России своих обязанностей
В соответствии с Законом ФЗ 218 «О кредитных историях» Банк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро в отношении формирования и ведения кредитных историй граждан.
Налоговой и кредитной информации
В рамках своей служебной деятельности Банк России имеет право получать налоговую и кредитную информацию о физических и юридических лицах. При этом он обязан обеспечить конфиденциальность полученных данных и не разглашать их третьим лицам.
Особенности исполнения обязанностей
Банк России осуществляет свои обязанности в соответствии с положениями, установленными в главе 6 «Исполнение Банком России своих обязанностей по ведению банковской статистики, формированию и ведению кредитных историй» ФЗ 218.
Действующие в порядке переходных положений
| Статья (ст.ст.) | Положения |
|---|---|
| 14.1. | Особенности исполнения обязанностей Банком России по ведению банковской статистики |
| 15.1. | Особенности исполнения обязанностей Банком России по формированию и ведению кредитной истории |
| 17. | Осуществление мер по соблюдению кредитными бюро законодательства о кредитных историях |
| 18. | Применяемые меры к кредитным бюро в отношении действующих договоров о кредитных историях |
| 19. | Порядок вступления в силу настоящего Закона |
| 20. | Соблюдение действующего законодательства кредитными бюро, осуществление действующих заключительных мер к договорам о кредитных историях |
Все вышеперечисленные положения описывают особенности исполнения Банком России своих обязанностей в контексте кредитных историй.